みんなの銀行と楽天銀行を徹底比較！金利・手数料・使いやすさの違いを解説
みんなの銀行と楽天銀行の基本スペック比較
みんなの銀行と楽天銀行の基本スペックを一覧で比較しました。
INFO
金利や手数料は変更される場合があります。最新の条件は必ず公式サイトでご確認ください。
| 比較項目 | みんなの銀行 | 楽天銀行 |
|---|---|---|
| 運営会社 | みんなの銀行（2021年開業） | 楽天銀行株式会社（2001年開業） |
| 口座維持費 | 無料 | 無料 |
| 普通預金金利 | 年0.25%〜0.40% | 年0.30%〜0.54% |
| 定期預金金利 | 年0.30%〜1.20% | 年0.375%〜0.90% |
| ATM出金手数料 | 無料（セブン銀行） | 0円〜110円 |
| ATM入金手数料 | 無料（セブン銀行） | 0円〜330円 |
| 他行振込手数料 | 145円〜（グループ行宛は無料） | 145円 |
| 他行振込無料回数 | 条件によりグループ行宛無料 | 月0〜5回（条件あり） |
| 利用ATM | セブン銀行（全国約28,000台） | 9社の提携ATM |
| 口座開設 | 最短即日 | 最短翌営業日 |
| ポイント制度 | 特典入金プログラム | 楽天ポイント連携 |
両銀行の大きな違いは、金利水準とATM利用の自由度です。
楽天銀行は普通預金金利が最大年0.54%と高く、2026年4月以降は最大0.64%に引き上げられる点が大きな強みです。一方、みんなの銀行は定期預金金利が年1.20%に達し、高金利での預け入れを重視する人には有利です。
ATM面では、みんなの銀行はセブン銀行1行限定ながら出金手数料が完全無料というシンプルさが特徴です。楽天銀行は対応ATMが9社と幅広いものの、無料回数はハッピープログラムの会員ランクや条件達成度に依存します。
POINT
みんなの銀行は「迷ったら原則無料」、楽天銀行は「条件を満たせばよりお得」という設計思想の違いがあります。
会員制度も両者で異なるアプローチです。みんなの銀行はプレミアム会員（月額600円）で金利UPやキャッシュバック特典を拡充できます。楽天銀行はハッピープログラムで楽天カードや楽天証券との連携が深くなるほど、ATM無料回数や振込無料回数が増える仕組みです。
ATM・振込手数料の違いを比較
日常使いの銀行を選ぶ際、ATMや振込の手数料は大きなポイントです。みんなの銀行と楽天銀行では、手数料の仕組みや無料回数が異なります。
INFO
楽天銀行：コンビニATM（セブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行など）やみずほ銀行ATMが提携対象。ハッピープログラムのステージ（通常・シルバー・ゴールド・プラチナ・スーパーVIP）によって、毎月のATM出金手数料無料回数が変動します（最大7回）。入金はコンビニATMで手数料がかかりますが、振込による入金は手数料無料です。他行宛て振込手数料は1件145円（税込）ですが、条件を満たすと毎月最大3回まで無料になります。
みんなの銀行：ATM出金はセブン銀行ATMのみ対応で、手数料は無料（回数無制限）です。入金は振込（他行からの振り込み）のみ対応し、ATMでの現金入金はできません。振込手数料は、みんなの銀行グループ内の銀行宛てが無料、それ以外の他行宛ては有料という特徴があります。
POINT
「ATMで現金を下ろす頻度」と「他行への振込頻度」でどちらが合うか決まります。現金をこまめに下ろす人には、提携ATMが多く無料回数がステージで上がる楽天銀行が有利です。一方、現金の出入りが少なく、グループ行間の振込が多い人には、ATM出金が無制限で無料のみんなの銀行がシンプルで使いやすいでしょう。
ポイ活目的別の使い分けポイント
楽天銀行とみんなの銀行は、どちらも「ポイ活」に活用できますが、貯まるポイントの種類や活用できるサービスが大きく異なります。自分の生活スタイルや貯めたいポイントの種類に合わせて使い分けることが大切です。
楽天銀行が向いている人：楽天経済圏を日常で使い倒したい人
楽天銀行の最大の強みは、楽天ポイントを貯めやすい環境が整っていることです。
楽天銀行の「ハッピープログラム」にエントリーすると、ランクに応じてATM手数料が月最大7回まで無料になるほか、振込手数料も月最大3回まで無料で利用できます。ポイント面では、楽天銀行口座への振込や入金プログラムに参加すれば毎月400円相当を獲得でき、楽天証券との即時入金連携も対応しているため、資金移動の手間なくポイ活を進められます。
POINT
楽天銀行は「楽天経済圏にすでに入っている人」のサブ口座として最適です。楽天証券を活用している人は、証券口座との即時入金対応（無料）があるので、資産運用の資金管理もしやすくなります。
みんなの銀行が向いている人：STORESグループ連携で現金特典を得たい人
みんなの銀行は、STORESグループのサービスと連携してポイ活できる点が特徴的です。
みんなの銀行とメルペイを連携させると、期間限定の現金特典を受けられるキャンペーンが開催されています。例えば、2026年3月時点ではメルカリバンクとの連携を開始した方に現金1,000円がプレゼントされるキャンペーンが実施されていました。STORESグループが提供するメルペイやメルハコとの相性が良いため、メルカリでの売上管理やメルペイ決済を活用する方にとっては、資金の受け取り口座として便利です。
ATTENTION
みんなの銀行のポイント還元は楽天銀行ほど独自のエコシステムを構築しておらず、STORESグループとの連携特典が主な強みです。グループ行宛の振込は無料ですが、他行宛は有料になる点には注意が必要です。
使い分けのイメージ
KNOWLEDGE CHECK
正解と解説を見る
正解は B
STORESグループのメルペイ・メルハコと連携できるみんなの銀行は、メルでの売上管理や現金特典の獲得に有利です。
楽天銀行とみんなの銀行の両方を持っていても良いですか？
はい。楽天銀行で楽天経済圏のポイ活を進め、みんなの銀行でメルペイ連携の特典を活かす、という組み合わせは理にかなっています。サブ口座は複数持つことで、サービスごとの特典を最大化しやすくなります。
どちらの銀行も口座維持手数料は無料なので、目的に応じて複数口座を併用するスタイルがポイント活用の効率を高めるポイントです。楽天ポイントを日常でたくさん活用するなら楽天銀行を、メルカリ・メルペイとの相性を重視するならみんなの銀行を優先的に選びましょう。
サブ口座選びの具体的な判断基準
メインバンクをすでに持っている場合、サブ口座はどう選べばいいのでしょうか。利用シーン別に、みんなの銀行と楽天銀行のどちらが向いているかを整理します。
POINT
サブ口座の選び方で重要なのは「メインバンクでできないこと」を補えるかどうかです。ATMの利便性を求めるなら楽天銀行、貯蓄金利や現金還元を重視するならみんなの銀行と、目的がはっきりすれば判断は迷いません。
INFO
みんなの銀行のボックス金利は会員ランク（通常会員・プレミアム会員）によって異なります。金利は金融情勢で随時変更されるため、口座開設前に公式サイトで最新の金利を必ず確認してください。
みんなの銀行と楽天銀行の両方を持っていても問題ない？
はい。多くの人が両方を使い分けています。例えば「普段の買い物は楽天銀行、貯蓄はみんなの銀行のボックス」といった棲み分けが一般的です。それぞれの強みを活かすのがポイントです。
サブ口座に月額料金はかけるべき？
みんなの銀行のプレミアム会員（月600円）は、金利優遇や手数料還元が手厚いため、月々の出入りが多い人には元が取れやすいです。少額の貯蓄がメインなら無料プランでも十分活用できます。
選び方のまとめ：目的と使用頻度で決める
ここまで比較してきた内容を踏まえ、両銀行の強みを整理すると、「目的」と「使用頻度」で選ぶのが最もシンプルです。
POINT
楽天銀行は「楽天経済圏を使い続けたい人」に、みんなの銀行は「手数料をとにかく抑えたい人」にそれぞれ強い。使い分けや併用も有効な選択肢です。
こんな人は楽天銀行を選ぶと◎
楽天銀行は、楽天サービスを軸にポイントを最大化したい人に向いています。普通預金金利も優遇が上乗せされるため、長期的に預け入れる残高が多いほど恩恵が大きくなります。
こんな人はみんなの銀行を選ぶと◎
みんなの銀行は、固定費を安く済ませて資産形成に集中したい人に向いています。グループ行宛振込が無料なのも、SBI証券・楽天証券への即時入金対応も、資産運用の足がかりとして使いやすいポイントです。
併用するのも一手
両銀行を同時に使う方法も考えられます。たとえば、楽天銀行を楽天経済圏の受け皿として使い、みんなの銀行を貯蓄専用の高金利口座にするイメージです。
INFO
みんなの銀行の貯蓄預金（ボックス）の金利は会員ランクによって異なります。金利は変更されることがあるため、口座開設の際は必ず最新の公式サイトで確認してください。
最終判断の基準
結論として、「自分のお金の使い方」を正確に把握してから口座を選ぶことが最も大切です。どちらも口座維持費は無料なので、気軽に開設して実際の使い心地を確認するのも有効な方法です。
EXPERIENCE
筆者は口座開設を検討する際、みんなの銀行と楽天銀行の両方を比較しました。楽天銀行は楽天ポイントとの連携が魅力で、すでに楽天経済圏を使っている人には強いメリットがあります。一方、みんなの銀行はauユーザーなら毎月のスマホ料金が最大1,100円割引になる点が大きく、筆者のようなau回線利用者には直結するメリットでした。迷ったのはATMネットワークで、楽天銀行はローソン銀行ATMが使いやすいですが、みんなの銀行はイーネットやセブン銀行対応で若干選びやすさが異なります。筆者の場合、結局「毎月の固定費をどう削るか」を優先し、au割の適用があるみんなの銀行を選びました。判断に迷う人は、ポイント還元派か通信料削減派かで分かれると良いと思います。注意点として、みんなの銀行は店舗窓口がないため、対面での相談が必要な人には不向きです。
